By Hafifah Aman 
في مواجهة أسعار الفائدة المرتفعة، يضع المستهلكون أموالهم في البنك للحصول على عائد أعلى دون إنفاقها. تقدم الاتحادات الائتمانية والبنوك الصغيرة أفضل قيمة للمدخرين المنضبطين.
حديثا WalletHub ووجد الاستطلاع الذي شمل 300 مشارك تغيرًا في سلوكيات الادخار والمصرفية استجابةً لبيئة أسعار الفائدة المرتفعة الحالية. على الرغم من أن ارتفاع أسعار الفائدة يجعل الاقتراض أكثر تكلفة، إلا أن المستهلكين يستفيدون أيضًا من ارتفاع أسعار الفائدة حيث يقومون بتجميع أرصدة المدخرات.
اعتبارًا من أكتوبر 2023، تدفع حسابات التوفير ذات العائد المرتفع ما يصل إلى 5.33%، وهي الأعلى منذ سنوات.
اشترك في النشرة الإخبارية المجانية لـ Kiplinger
حقق الربح والازدهار مع أفضل نصائح الخبراء بشأن الاستثمار والضرائب والتقاعد والتمويل الشخصي والمزيد – مباشرة إلى بريدك الإلكتروني.
الربح والازدهار مع أفضل مشورة الخبراء – مباشرة إلى بريدك الإلكتروني.
اعتبر المدخرون المتحمسون ارتفاع أسعار الفائدة بمثابة إشارة إلى إبطاء الإنفاق من خلال إنفاق أقل لأن 3 من كل 5 أمريكيين ينفقون أقل بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. تعتبر منفصلة WalletHub ومع زيادة بنسبة 270% في أسعار الفائدة على حسابات التوفير وزيادة بنسبة 191% في أسعار الحسابات الجارية خلال العام الماضي، أصبح لدى المستهلكين حافز كافٍ لوضع أموالهم في البنك.
وقد قام غالبية الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع (56٪) بتوفير المزيد من الأموال في حساباتهم المصرفية مقارنة بالعام الماضي للاستفادة من العوائد المرتفعة.
يمكنك استخدام أداتنا جنبًا إلى جنب مع Bankrate لمقارنة أفضل معدلات الادخار ذات العائد المرتفع المتاحة الآن.
تقدم البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية أفضل قيمة
في وقت سابق من هذا العام، سلسلة فشل البنوك وفي خمسة أشهر فقط، هز البنك العالم وهز ثقة المستهلك. ربما يكون لهذا الحدث الكبير تأثير على المعنويات العامة حول المؤسسات المالية الصغيرة. في الاستطلاع المصرفي لعام 2023 الذي أجرته WalletHub، كان 46% من المشاركين مترددين في وضع أموالهم في البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية. أما الـ 54% الآخرون فلم يكونوا مترددين على الإطلاق.
إذا كنت متشككا بشأن استخدام البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية، فسوف يكلفك ذلك المال. تقرير المشهد المصرفي لعام 2023 تعد حسابات التحقق من الاتحادات الائتمانية أرخص بنسبة 82٪ من البنوك الوطنية حيث يبلغ متوسط أسعار الفائدة 27 مرة أعلى.
إذا كان اهتمامك الأساسي هو الحصول على أكبر عائد على أموالك، فمن المؤكد أنك لا تريد خفض رسوم الحساب إلى دخلك. وهذا هو المكان الذي تتفوق فيه الاتحادات الائتمانية والبنوك الصغيرة. وبالمقارنة مع البنوك الوطنية والإقليمية والمجتمعية والصغيرة، كان لدى الاتحادات الائتمانية أدنى متوسط لمؤشر رسوم الحساب عند 14 دولارًا. وحصلت البنوك الصغيرة على ثاني أقل متوسط رسوم بقيمة 37 دولارًا، في حين احتلت البنوك الوطنية المركز الأول بمتوسط 79 دولارًا.
كما يؤدي ارتفاع الديون إلى انخفاض الإنفاق الاستهلاكي
وعلى الرغم من أن الأميركيين ينفقون أقل ويزيدون مدخراتهم، فإن 1 من كل 2 لديه ديون أكثر من مدخراته. يعتبر إجمالي قرض المنزل ومع وصوله إلى 17.06 تريليون دولار في الربع الثاني، قد يكون تضخم عبء الديون الإضافي والمخاوف الاقتصادية الأخرى عاملاً آخر يساهم في انخفاض الإنفاق.
نظرًا لأن المستهلكين يجعلون الادخار أولوية، فهم أقل اهتمامًا بأسعار الفائدة على بطاقات الائتمان. ووفقاً لمسح مصرفي، كان 56% من المشاركين أكثر اهتماماً بأسعار الفائدة على الحسابات المصرفية، في حين كان 44% مهتمين بأسعار الفائدة على بطاقات الائتمان.