By Hafifah Aman 
نيويورك
سي إن إن
—
وضع المنظمون الفيدراليون يوم الثلاثاء اللمسات الأخيرة على قاعدة لتحديد سقف لمعظم الرسوم المتأخرة لبطاقات الائتمان عند 8 دولارات، وهو جزء من حملة أوسع لإدارة بايدن لإلغاء الرسوم غير المرغوب فيها.
يقوم مكتب الحماية المالية للمستهلك بتقييم اللائحة الجديدة، تم اقتراحه لأول مرة في فبراير 2023ومن الممكن أن توفر الأسر أكثر من 10 مليارات دولار سنويا من خلال خفض الفواتير من متوسط قدره 32 دولارا.
ال تنطبق القاعدة الجديدة على مصدري بطاقات الائتمان الكبرى – الأشخاص الذين لديهم أكثر من مليون حساب. وفقًا لـ CFPB، تمثل هذه الشركات أكثر من 95٪ من إجمالي ديون بطاقات الائتمان المستحقة.
وتهدف الحملة الجديدة لاستهداف رسوم بطاقات الائتمان إلى إظهار أن البيت الأبيض يتخذ إجراءات لمساعدة الأسر المتضررة من ارتفاع تكاليف المعيشة. اقترح CFPB قاعدة في يناير السيطرة على رسوم السحب على المكشوف المفرطة.
يأتي هذا مؤخرًا مع استمرار الأمريكيين في تراكم ديون بطاقات الائتمان رقم قياسي يتجاوز 1.1 تريليون دولار. عدد قليل من المقترضين، وخاصة جيل الألفية وأصحاب الدخل المنخفض التخلف عن سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم بعد أكثر من عامين من التضخم المرتفع.
وفقًا لـ CFPB، يتم فرض رسوم متأخرة على بطاقات الائتمان الخاصة بهم كل عام على أكثر من 45 مليون شخص. ويقول المنظمون إن هؤلاء الأشخاص سيوفرون الآن ما متوسطه 220 دولارًا سنويًا.
وتهدف القاعدة الجديدة إلى سد ثغرة عام 2010 التي يقول CFPB إنها “استغلتها” شركات بطاقات الائتمان، مما يسمح للمقترضين الذين قاموا بسداد أقساط متأخرة برفع رسومهم.
وقال روهيت شوبرا، مدير CFPB، في بيان: “لأكثر من عقد من الزمن، استخدم عمالقة بطاقات الائتمان هذه الثغرة لجني مليارات الدولارات من الرسوم غير المرغوب فيها من المستهلكين الأمريكيين”. “إن حكم اليوم ينهي حقبة قيام شركات بطاقات الائتمان الكبرى برفع الرسوم على المقترضين لزيادة أرباحهم النهائية بحجة التضخم.”
انتقدت الصناعة المالية CFPB، محذرة من أن اللائحة الجديدة ستضر بالمستهلكين، مما يتسبب في قيام الكثيرين بسداد مدفوعات متأخرة والإضرار بنتائجهم الائتمانية.
وقال جريج باير، الرئيس التنفيذي لمعهد السياسة المصرفية، وهي مجموعة تجارية مصرفية، في بيان: “إن إعلان اليوم هو مثال رئيسي على مدى تسييس CFPB وكيف أن إجراءاته التنظيمية تعزز الخطاب على التحليل والبيانات”. وقال إن CFPB “سيشهد مكاسب سياسية قصيرة المدى على الفوائد طويلة المدى للمستهلكين”.
وذهبت غرفة التجارة الأمريكية إلى أبعد من ذلك وقالت إنها سترفع “على الفور” دعوى قضائية ضد CFPB لمنع دخول اللائحة “الخاطئة والضارة” حيز التنفيذ.
وقال نيل برادلي، كبير مسؤولي السياسات في الغرفة، في بيان: “مرة أخرى، تجاوز مكتب الحماية المالية للمستهلك سلطته”. “إن القاعدة النهائية للرسوم المتأخرة لبطاقة الائتمان الخاصة بالوكالة تجبر الأمريكيين الذين يدفعون فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بهم في الوقت المحدد على الدفع لأولئك الذين لا يدفعون.”
ورفض CFPB التعليق على الدعوى القضائية المهددة من تشامبرز.
ومع ذلك، قال المتحدث باسم CFPB، سام جيلفورد، لشبكة CNN إنه عندما تم اقتراح القاعدة لأول مرة في العام الماضي، تلقت الوكالة آلاف التعليقات الإيجابية “بأغلبية ساحقة” من الجمهور. وقال جيلفورد: “إن حكم اليوم يغلق ثغرة طويلة الأمد أستغلها عمالقة بطاقات الائتمان، مما حول الرسوم المتأخرة إلى مصدر رئيسي للإيرادات”.
وقال CFPB في بيانه إن القاعدة الجديدة ستدخل حيز التنفيذ بعد 60 يومًا من نشرها في السجل الفيدرالي. وقال متحدث باسم CFPB لشبكة CNN إنه يتوقع نشر القاعدة في السجل الفيدرالي في غضون أسابيع قليلة. ستدخل هذه القاعدة حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يونيو.
وتفاجأ المحللون بالخطط السريعة التي وضعها المنظمون لتنفيذ القاعدة الجديدة.
“إنها أسرع ببضعة أشهر مما توقعنا. وقال جاريت سيبيرج، محلل الخدمات المالية في مجموعة تي دي كوين واشنطن للأبحاث، في مذكرة للعملاء: “نعتقد أن هذا يهدف إلى تسريع التقاضي”.
إذا فاز بايدن بإعادة انتخابه، قال سيبيرج إن المعركة القضائية بشأن قاعدة بطاقة الائتمان قد تصل في النهاية إلى المحكمة العليا، حيث يعتقد أن CFPB “له ميزة”.
وقال إد ميلز، محلل سياسات واشنطن في ريموند جيمس، إن الطريقة التي وضع بها CFPB القاعدة قضت على “العديد من الحجج القانونية القوية المحتملة”.
وقال ميلز في مذكرة للعملاء: “ما زلنا متشككين بشكل عام في نجاح الصناعة في قلب القاعدة”.
من المتوقع أن يطرح البيت الأبيض حظرًا على الرسوم المتأخرة المفرطة لبطاقات الائتمان عندما يعقد الرئيس جو بايدن لجنة حملته يوم الثلاثاء. وقال البيت الأبيض إن المجلس سيحدد الإجراءات التي تهدف إلى “مكافحة الاحتيال في الشركات”.
يشيد بعض المدافعين عن حقوق المستهلكين باللوائح الجديدة لبطاقات الائتمان كوسيلة لمساعدة الأسر الضعيفة.
وقال تشاك بيل، مدير برامج المناصرة في مؤسسة كونسيومر ريبورتس: “ليس من العدل أن تفرض شركة بطاقات الائتمان رسومًا متأخرة تزيد عن تكلفتها، خاصة إذا دفع شخص ما متأخرًا لبضع ساعات أو يومين”. بالوضع الحالي. ووصف القاعدة الجديدة بأنها “عادلة” ووسيلة لإحداث “تغيير حقيقي”.
وقد رحبت السيناتور إليزابيث وارين، وهي ديمقراطية من ولاية ماساتشوستس، بهذه الخطوة من CFPB.
وقالت وارن في بيان: “هذه التعريفات الجمركية غير المرغوب فيها تهدف إلى زيادة أرباح وول ستريت على حساب الطبقة العاملة”. نشر على X. “هذه حكومة تعمل من أجل الشعب، وليس من أجل البنوك الكبرى.”
تحقق من هذا المحتوى التفاعلي على CNN.com