دان أريلي ، خبير اقتصادي سلوكي وعالم نفس.
الصورة: ماري ر.
يمكن أن يأتي كونك خبيرًا بالمال مع منحنى تعليمي حاد ، حتى بالنسبة للمهنيين الماليين. بالنسبة لخريجي الجامعات الجدد ، قد يكون تعلم كيفية الإنفاق والادخار أكثر صعوبة.
يعرف دان أريلي ، أستاذ علم النفس والاقتصاد السلوكي في جامعة ديوك ، هذا الأمر عن كثب. على الرغم من التدريس في إحدى كليات إدارة الأعمال الكبرى ، إلا أنه لا يزال يواجه مشكلة في مقاومة الاندفاع لشراء الأدوات ، كما يقول – وهو درس تعلمه بطريقة “باهظة الثمن”.
وقعت آريلي فريسة لإعلانات وسائل التواصل الاجتماعي التي عرضت لها أحدث الأدوات التقنية مع ميزات جديدة ومثيرة. كان ينقر على زر الشراء قبل التفكير في مقدار ما يريده حقًا ، كما يقول.
في هذه الأيام ، تمنح Ariely نفسها “فترة تبريد” قبل 48 ساعة من إجراء عملية شراء عبر الإنترنت ، وهي استراتيجية تساعدها على التفكير بوضوح على الرغم من الإثارة الطبيعية لشراء عنصر جديد ولامع.
يقول أريلي إن تعلم التفكير أكثر في المشتريات هو عادة مالية. يأمل أن يغرس في طلابه في مدرسة Duke Fuqua للأعمال العديد من الأشياء التي تبناها.
يقول: “الحياة لا تتعلق بإنفاق أقل ، إنها تتعلق بالإنفاق بشكل أفضل”.
فيما يلي أهم أربع نصائح تقدمها Ariely لطلابها لمساعدتهم على أن يصبحوا أذكياء ماليًا بعد التخرج.
قد يكون من المغري تمديد ميزانيتك بمجرد حصولك على راتب ثابت وعالي كل أسبوع. لكن أريلي يقول إن الخريجين الجدد سيكون من الحكمة تجنب الإنفاق على أشياء جديدة أو “عصرية”.
وهو يشجع طلابه على تذكر “حلقة مفرغة المتعة” ، والتي تشير إلى أن الأشخاص يعودون دائمًا إلى مستوى السعادة الأساسي ، بغض النظر عن أحداث الحياة أو المشتريات.
“إذا حصلت على شيء جديد ، فهذا مثير ، لكنك تعتاد عليه. إذا حصلت على تلفزيون جديد ، وأريكة ، وطاولة طعام ، وسيارة ودراجة في أسبوع واحد ، فسوف تنسى كل هذه الأشياء. وتأثيرها الممتع على جودة تتضاءل الحياة “.
هذا لا يعني أنك لا يجب أن تعامل نفسك عندما تبدأ في جني أموال ثابتة بعد التخرج. المفتاح ، كما يقول ، هو “تباعد” عمليات الشراء الكبيرة والتفكير فيما تشتريه.
يقول أريلي إنه بالنسبة للخريجين الجدد ، قد يكون هناك إغراء لفرض الكثير من المشتريات. حاول أن تقاوم. يقول: “تقلق كثيرًا بشأن الوقوع في الديون”. “سن مبكرة هو وقت مكلف للدخول في الديون ووقت جيد لبدء الادخار.”
تجنب الاقتراض كلما استطعت ، فهذه واحدة من أهم ثلاث عادات يجب أن تحاول الحفاظ عليها عند دخولك عالم المهنة. يعيش الاثنان الآخران دون إمكانياتك ويتعودان على الادخار والاستثمار من أجل المستقبل.
“تعظيم استنتاج 401 (ك) أمر مهم. من المغري ألا تفكر ،” حسنًا ، لقد بدأت للتو ولدي أشياء لأفعلها. ” لكن من المهم تصحيح الأمور ، “لأن الفائدة المركبة تعمل بشكل أفضل عندما تكون صغيرًا. عليك أن تستخدمها “.
عادة ما يتضمن التخطيط المالي التطلع إلى الأمام. لكن من الجيد إعادة النظر في عمليات الشراء السابقة والتفكير في مقدار البهجة التي جلبتها لك.
في واحدة من دراسات بحثيةطلب Ariely من المستهلكين إلقاء نظرة على معاملات بطاقات الائتمان السابقة الخاصة بهم وتحديد المشتريات التي يندمون عليها. طلبت دراسة الإنفاق الألفية من أكثر من 1000 مستهلك تتراوح أعمارهم بين 20 و 36 عامًا معرفة المشتريات التي يندمون عليها أو يجدونها مرضية. وجد أريلي وفريقه أن جيل الألفية يكتسب المزيد من الرضا من عمليات الشراء طويلة الأجل أكثر من عمليات الشراء الاندفاعية (70٪ و 50٪ رضا ، على التوالي).
وبالمثل ، البالغون الذين شملهم الاستطلاع 10٪ المزيد من الرضا مع عمليات الشراء المتكررة بدلاً من الإنفاق لمرة واحدة.
يقول: “كانت هناك بعض الأشياء التي ندم عليها الناس”.
ينصح طلابه بالتفكير في مشترياتهم السابقة وتحديد المناطق التي قد يكون لديهم فيها زيادة في الإنفاق دون قصد. كانت مشتريات نهاية الأسبوع المصدر الرئيسي للأسف في الدراسة. على سبيل المثال ، غالبًا ما ينتهي الأمر بالخروج إلى أن يكون مكلفًا حيث تتزايد تكاليف النقل والغذاء.
عندما يتعلق الأمر بادخار المال ، يقول أريلي مازحا أن النهج القياسي هو أن تكون “سيئا”. كما هو الحال مع الأكل الصحي وممارسة الرياضة ، يمكن أن تشعر بالإرهاق من مهمة شاقة ، كما تقول. أو قد تجد متعة في القيام بشيء جيد لنفسك.
يقول أريلي إن بعض الناس يقولون إن عليك “الحرث والقيام بذلك. هذا ليس بالأمر السهل. من الصعب أن تفعل شيئًا صعبًا لفترة طويلة”. لكن “العثور على السعادة” مفيد في العادات المالية الأساسية مثل بناء مدخراتك.
عندما تبدأ في الادخار وتنجح في بناء الراحة المالية لنفسك ، خذ دقيقة لتتعرف على إنجازاتك وتعامل نفسك. في حين أن Ariely لا ينصح بشراء كل أداة أو ملحق يأتي عبر موجز الوسائط الاجتماعية الخاص بك ، فإن شراء علاج مرة واحدة كل فترة – سواء كانت ليلة في الخارج أو ملابس جديدة – أمر مهم.
ويذكر طلابه ، وجميع الخريجين الجدد ، بالتفكير في رفاههم المالي على المدى القصير والطويل عند الإجابة على سؤال مهم: “كيف نجعل أنفسنا نشعر بتحسن؟”
لا تفوت: هل تريد أن تكون ذكيًا وناجحًا بأموالك وعملك وحياتك؟ اشترك في النشرة الإخبارية الجديدة لدينا!
احصل على CNBC مجانًا دليل وارن بافيت للاستثمارإنها تلخص أفضل نصيحة للمليارديرات للمستثمرين المنتظمين في دليل واضح وبسيط لما يجب فعله وما يجب تجنبه وثلاثة مبادئ استثمار رئيسية.
“متعصب للموسيقى. مستكشف متواضع جدا. محلل. متعصب للسفر. مدرس تلفزيوني متطرف. لاعب.”