الثقة أمر جيد، ولكن الكثير منها يمكن أن يعيث فساداً في خطة التقاعد الخاصة بك.
ماذا لو أخبرتك أنه يمكنك الانتقال من 0 دولار إلى مليون دولار خلال 30 عامًا بينما تستثمر 170 دولارًا فقط في الشهر؟ وهذا شيء عظيم، خاصة بالنسبة للعمال الذين لا يستطيعون توفير الكثير في العقد الأول من حياتهم المهنية. ولكن هناك مشكلة بسيطة في هذا المثال: فهو متفائل للغاية.
لتحقيق ذلك، ستحتاج إلى تحقيق عائد سنوي متوسط قدره 15.3%. حديثا مسح Natixis ويكشف أن هذا هو ما يتوقع العديد من العاملين من الجيل X كسبه. لكن الواقع ليس وردياً إلى هذه الدرجة. أدناه، سنتحدث عن توقعات أكثر منطقية وكيفية تعديل خطة التقاعد الخاصة بك وفقًا لذلك.
مصدر الصورة: صور غيتي.
الثقة المفرطة أمر خطير
وجد استطلاع أجرته Natixis أن العاملين من الجيل X في الولايات المتحدة لديهم أكبر فجوة في التوقعات بين جميع البلدان التي شملها الاستطلاع عندما يتعلق الأمر بعوائد الاستثمار. وفي حين أنهم يعتقدون أنهم سيكسبون 15.3% أعلى من معدل التضخم على المدى الطويل، فإن الواقع أقرب إلى 7%. وهذا أقل من نصف ما توقعوه.
قد لا يكون هذا ما تريد سماعه، ولكن من المهم إعادة تقييم توقعاتك حتى تتمكن من تجنب التقاعد. بالعودة إلى مثالنا الأولي المتمثل في توفير 170 دولارًا أمريكيًا شهريًا لمدة 30 عامًا، إذا كان لديك متوسط عائد سنوي قدره 7٪ خلال تلك الفترة، فسيكون لديك 198.807 دولارًا أمريكيًا فقط. حتى مع الضمان الاجتماعي، قد لا يكون كافيًا لتغطية جميع نفقاتك.
إذا كنت تريد أن تعيش بشكل مريح قدر الإمكان، فيجب عليك زيادة مساهماتك التقاعدية لتتماشى مع معدل عائد أكثر واقعية. إذا كنت تأمل في توفير مليون دولار خلال 30 عامًا، فستحتاج إلى توفير حوالي 856 دولارًا شهريًا، بافتراض متوسط عائد سنوي يبلغ 7٪. إنه أمر صعب للغاية بالنسبة للشخص العادي.
كيفية إصلاح خطة التقاعد الخاصة بك
إذا وجدت نفسك مفرط الثقة بشأن عوائد استثمارك، فمن المهم تصحيح ذلك في أقرب وقت ممكن. للبدء، تعرف على الرصيد الحالي لجميع حسابات التقاعد الخاصة بك. بعد ذلك، استخدم حاسبة التقاعد لمعرفة المبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره شهريًا للوصول إلى أهدافك طويلة المدى.
من الناحية المثالية، سيكون لديك أموال إضافية يمكنك تخصيصها للتقاعد، لكن الكثير من الناس لا يفعلون ذلك. تحتاج أولاً إلى العثور على المال لتخصيصه. هناك طريقتان للتعامل مع هذا: خفض التكاليف وزيادة دخلك.
قد يبدو الأمر وكأنه تقليص إنفاقك، أو إلغاء الاشتراكات غير المستخدمة، أو تقليص الإنفاق التقديري. يمكن أن يشمل ذلك أشياء مثل زيادة دخلك، أو العثور على وظيفة ذات رواتب أفضل، أو البدء في عمل جانبي. يمكنك تجربة مزيج من الاثنين معا.
إذا لم يكن ذلك كافيا، فقد ترغب في النظر في زيادة مقدار الوقت المستثمر قبل سحب مدخرات التقاعد الخاصة بك. وهذا يعني عادةً تأخير التقاعد لمنح استثماراتك مزيدًا من الوقت للنمو. إنها ليست مثالية، ولكنها مفيدة جدًا.
أنت تأمل في توفير مليون دولار بحلول تاريخ التقاعد المبكر خلال 30 عامًا، ولكن بافتراض متوسط عائد سنوي قدره 7٪، ليس لديك 856 دولارًا شهريًا للوصول إلى هدفك. يمكنك فقط الحصول على 500 دولار شهريًا. إذا قمت بتأخير التقاعد لمدة سبع سنوات، فيمكنك الوصول إلى هدفك البالغ مليون دولار. لا تحتاج إلى الانتظار لفترة طويلة، لأن العمل لفترة أطول يقلل من طول وتكلفة تقاعدك.
ليس من السهل أبدًا أن تكون في موقف لا يمكنك فيه توفير القدر الذي تريده للمستقبل. ولكن كلما أسرعت في اتخاذ الإجراءات اللازمة لإصلاح المشكلة، أصبح من الأسهل إعادة نفسك إلى المسار الصحيح. افعل ما بوسعك الآن، وتحقق من التقدم الذي تحرزه كل عام (أو كلما مررت بتغيير كبير في حياتك) للتأكد من أنك تساهم بما فيه الكفاية.
“متعصب للموسيقى. مستكشف متواضع جدا. محلل. متعصب للسفر. مدرس تلفزيوني متطرف. لاعب.”