معدلات إعادة التمويل الحالية في 19 يونيو 2023: معدلات منخفضة

انخفض متوسط ​​أسعار الفائدة على عمليات إعادة التمويل الثابتة لمدة 15 عامًا والثابت لمدة 30 عامًا هذا الأسبوع. كما أن متوسط ​​معدل إعادة التمويل الثابت لمدة 10 سنوات متخلف عن الركب.

بسبب تباطؤ التضخم ، قرر الاحتياطي الفيدرالي إيقاف دورته الحالية لرفع أسعار الفائدة. خلال اجتماعه في يونيو ، قرر البنك المركزي إبقاء سعر الفائدة الرئيسي عند 5.00٪ إلى 5.25٪. بعد رفع أسعار الفائدة بقوة من مارس 2022 ، أشار البنك المركزي إلى أنه سيستخدم الإيقاف المؤقت كفرصة لدراسة البيانات الاقتصادية الواردة. تتقلب معدلات إعادة التمويل ، مثل معدلات الرهن العقاري ، على أساس يومي وقد تشهد مزيدًا من الحركة استجابةً لذلك ، أو أنها تظل كما هي بشكل عام.

وتقول: “حتى إذا أوقف بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع أسعار الفائدة مؤقتًا ، فإن معدلات الرهن العقاري ستستمر في الصعود والهبوط على أساس أسبوعي. هذا لأن الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر”. جاكوب شانيل، كبير الاقتصاديين في LendingTree ، LendingTree. “هذا يعني أن توقفًا مؤقتًا في زيادات الاحتياطي الفيدرالي يمكن أن يساعد في الحفاظ على استقرار معدلات إعادة التمويل أكثر مما كانت عليه هذا العام.”

أخذ البنك المركزي استراحة من رفع أسعار الفائدة حيث انخفض التضخم بشكل مطرد منذ ذروته الصيف الماضي. اعتمادًا على بيانات التضخم الواردة ، قد يحتفظ البنك المركزي بالمعدلات حتى يصل التضخم إلى هدفه البالغ 2٪ – ولكن لا يخفضها.

ويقول: “في نهاية المطاف ، من المفترض أن يساعد اليقين بشأن إجراءات البنك المركزي في تخفيف بعض التقلبات التي شهدناها في معدلات الرهن العقاري”. أوديدا كوشينائب كبير الاقتصاديين في First American Financial Institution.

ارتفعت معدلات إعادة التمويل مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية في عام 2022 ، لكننا نرى دلائل على أن المعدلات بدأت تستقر ببطء مع تراجع التضخم.

بالنسبة للاجتماعات الثلاثة الأولى في عام 2023 ، تبنى البنك المركزي زيادات أقل في أسعار الفائدة – 25 نقطة أساس مقارنة بنقطتي 75 و 50 نقطة أساس العام الماضي – أثناء انتظار رؤية التأثيرات الإجمالية لتغييرات السياسة. اشتعال

سوف يراقب بيانات متوسط ​​معدل الرهن العقاري للعام الماضي، بلغت معدلات الرهن العقاري ذروتها في أواخر عام 2022 واستمرت في الانخفاض منذ ذلك الحين. ما زلنا بعيدين عن معدلات إعادة التمويل المنخفضة لعامي 2020 و 2021 ، لكن المقترضين قد يشهدون انخفاضًا في أسعار الفائدة في عام 2023.

وقال جريج ماكبرايد ، محلل مالي معتمد وكبير المحللين الماليين بالبنك ، “على خلفية تخفيف الضغوط التضخمية ، يجب أن نشهد انخفاضًا ثابتًا في معدلات الرهن العقاري مع تقدم العام ، خاصة إذا تباطأ الاقتصاد وسوق العمل بشكل كبير”. ويتوقع أن تظل معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عامًا قريبة من 5.25٪.

بغض النظر عن المكان الذي تتجه فيه الأسعار ، يجب على مالكي المنازل التفكير في توقيت السوق وبدلاً من ذلك تحديد ما إذا كانت إعادة التمويل منطقية بالنسبة لوضعهم المالي. طالما تحصل على معدل فائدة أقل من السعر الحالي ، يمكن أن توفر لك إعادة التمويل المال. قم بإجراء العمليات الحسابية لمعرفة ما إذا كان ذلك منطقيًا بالنسبة لأموالك وأهدافك الحالية. إذا قررت إعادة التمويل ، فابحث عن الأسعار والرسوم ومعدل النسبة السنوي – الذي يوضح التكلفة الإجمالية للاقتراض من مختلف المقرضين – للعثور على أفضل صفقة.

إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا

متوسط ​​سعر الفائدة الحالي لإعادة التمويل لمدة 30 عامًا هو 7.13٪ ، بانخفاض 3 نقاط أساس عن هذا الوقت الأسبوع الماضي. (نقطة أساس واحدة تساوي 0.01٪). أحد أسباب إعادة التمويل من قرض قصير الأجل إلى قرض ثابت مدته 30 عامًا هو خفض دفعاتك الشهرية. تعد عمليات إعادة التمويل هذه التي تبلغ مدتها 30 عامًا مفيدة لأولئك الذين يواجهون صعوبة في سداد مدفوعاتهم الشهرية أو يرغبون في التنفس أكثر من ذلك بقليل. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة على إعادة التمويل لمدة 30 عامًا عادة ما تكون أعلى من معدلات إعادة التمويل لمدة 10 أو 15 عامًا. سوف يستغرق سداد ديونك وقتًا أطول أيضًا.

إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 15 سنة

يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة الحالي لعمليات إعادة التمويل لمدة 15 عامًا 6.57٪ ، بانخفاض 4 نقاط أساس عن الأسبوع الماضي. ستؤدي إعادة التمويل الثابتة لمدة 15 عامًا إلى زيادة أقساطك الشهرية مقارنة بقرض مدته 30 عامًا. لكن سداد ديونك عاجلاً سيوفر لك المزيد من المال بمرور الوقت. معدلات الفائدة على إعادة التمويل لمدة 15 عامًا أقل من أسعار الفائدة على إعادة التمويل لمدة 30 عامًا ، لذلك ستوفر أكثر على المدى الطويل.

إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 10 سنوات

يبلغ متوسط ​​معدل إعادة التمويل الثابت لمدة 10 سنوات الآن 6.54٪ ، وهو أقل بمقدار 10 نقاط أساس مما رأيناه الأسبوع الماضي. بالمقارنة مع إعادة التمويل لمدة 15 أو 30 عامًا ، عادةً ما يكون لإعادة التمويل لمدة 10 سنوات معدل فائدة أقل ولكن مدفوعات شهرية أعلى. يمكن أن تساعدك إعادة التمويل لمدة 10 سنوات على سداد مدفوعات منزلك بشكل أسرع وتوفير الفائدة. ومع ذلك ، يجب عليك تحليل ميزانيتك والوضع المالي الحالي للتأكد من قدرتك على تحمل الدفعة الشهرية الأعلى.

أين تذهب الأسعار

في بداية الوباء ، بلغت إعادة تمويل أسعار الفائدة أدنى مستوياتها التاريخية. لكن في أوائل عام 2022 ، بدأ البنك المركزي في رفع أسعار الفائدة في محاولة لكبح التضخم. على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر ، إلا أن رفع أسعار الفائدة يزيد من تكلفة الاقتراض على معظم منتجات الائتمان الاستهلاكية ، بما في ذلك الرهون العقارية وإعادة التمويل. بلغت معدلات الرهن العقاري أعلى مستوى لها في 20 عامًا في أواخر عام 2022

أحدث البيانات ويظهر أن التضخم الرئيسي ينخفض ​​ببطء ولكن بثبات منذ أن بلغ ذروته في يونيو 2022 ، لكنه لا يزال أعلى بكثير من هدف التضخم البالغ 2٪ للبنك المركزي. بعد رفع أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس في مارس ، أ وأشار البنك المركزي (PDF) تباطؤ وتيرة رفع أسعار الفائدة حتى عام 2023 ، ولكن دون توقف ، يمكن أن يسهم هذان العاملان في التراجع التدريجي في معدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل هذا العام ، على الرغم من أنه لا ينبغي للمستهلكين توقع انخفاض حاد أو عودة إلى أدنى مستويات حقبة الوباء.

نحن نتتبع اتجاهات معدل إعادة التمويل باستخدام المعلومات التي تم جمعها بواسطة Bankrate. فيما يلي جدول بمتوسط ​​أسعار إعادة التمويل التي يقدمها المقرضون في جميع أنحاء البلاد:

متوسط ​​أسعار الفائدة على إعادة التمويل

الأسعار كما في 19 يونيو 2023.

كيف تجد أفضل سعر لإعادة التمويل

من المهم أن نفهم أن الأسعار المعلن عنها عبر الإنترنت تتطلب غالبًا معايير محددة للأهلية. سوف يتأثر سعر الفائدة الخاص بك بظروف السوق والتاريخ الائتماني المحدد والملف الشخصي المالي والاستخدام.

عادةً ما تساعدك درجة الائتمان المرتفعة ، ونسبة استخدام الائتمان المنخفضة ، وسجل الدفع المتسق وفي الوقت المحدد في الحصول على معدلات فائدة أفضل. يمكنك أن تشعر جيدًا بمتوسط ​​أسعار الفائدة عبر الإنترنت ، ولكن تأكد من التحدث إلى متخصص في الرهن العقاري لمعرفة الأسعار المحددة التي تتأهل لها. للحصول على أفضل معدلات إعادة التمويل ، يجب عليك أولاً جعل طلبك أقوى ما يمكن. أفضل طريقة لتحسين تصنيفاتك الائتمانية هي تنظيم أموالك ، واستخدام الائتمان بمسؤولية ، ومراقبة الائتمان الخاصة بك بانتظام. تأكد من التحدث إلى العديد من المقرضين والتسوق.

يمكن أن تكون إعادة التمويل خطوة رائعة إذا كان بإمكانك الحصول على سعر جيد أو سداد ديونك في وقت أقرب – ولكن فكر جيدًا فيما إذا كان هذا هو الخيار المناسب لك الآن.

متى تنظر في إعادة تمويل الرهن العقاري

يقوم معظم الناس بإعادة التمويل لأن أسعار الفائدة في السوق أقل من المعدلات الحالية أو لأنهم يريدون تغيير مدة القرض. بالإضافة إلى أسعار الفائدة في السوق ، يجب أخذ عوامل أخرى في الاعتبار عند اتخاذ قرار بشأن إعادة التمويل ، بما في ذلك المدة التي تخطط للبقاء فيها في منزلك الحالي ، ومدة القرض ، ومدفوعاتك الشهرية. ولا تنسى الرسوم وتكاليف الإغلاق ، والتي يمكن أن تتراكم.

مع ارتفاع أسعار الفائدة طوال عام 2022 ، تقلص عدد طالبي إعادة التمويل. إذا اشتريت منزلك عندما كانت أسعار الفائدة أقل مما هي عليه اليوم ، فإن إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك قد لا يكون منطقيًا من الناحية المالية.