واشنطن – يعيد الاحتياطي الفيدرالي التفكير في العديد من قواعده الخاصة بالبنوك متوسطة الحجم في أعقاب انهيار اثنين من المقرضين ، مما قد يوسع القيود التي تنطبق حاليًا فقط على أكبر شركات وول ستريت.
تتم مراجعة متطلبات رأس المال والسيولة الأكثر صرامة ، وهناك خطوات لتحسين “اختبارات الإجهاد” السنوية التي تقيّم قدرة البنوك على تجاوز ركود افتراضي ، وفقًا لشخص مطلع على أحدث الأفكار بين المنظمين الأمريكيين.
يمكن أن تستهدف القواعد الشركات التي يتراوح حجم أصولها بين 100 مليار دولار و 250 مليار دولار والتي لا تتطلب حاليًا متطلبات أكثر صرامة. هناك حوالي عشرين بنكًا ضمن النطاق ، بما في ذلك Fifth Third Bancorp و Region Financial Corp.
أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي ووزارة الخزانة والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع عمليات إنقاذ طارئة للبنوك في وقت متأخر من يوم الأحد ، قائلين إنه سيتم تعويض المودعين بعد فشل بنك وادي السيليكون وبنك التوقيع. تأتي هذه الخطوة في أعقاب انهيار بنك وادي السيليكون الأسبوع الماضي لتهدئة قلق العملاء بشأن سلامة الودائع غير المؤمن عليها.
فرض البنك المركزي والمنظمون المصرفيون الآخرون العديد من القواعد الجديدة على البنوك استجابة للأزمة المالية الأخيرة. تراجع المشرعون عن بعض هذه القيود في عام 2018 من خلال رفع عتبة بحيث تنطبق معايير أكثر صرامة على الشركات التي تزيد أصولها عن 250 مليار دولار. قد يكون للتغييرات في الاعتبار المسموح به بموجب قانون 2018 تأثير عكس هذا التغيير عن طريق تقليل هذا الحد بشكل كبير.
كان البنك المركزي ، بقيادة مايكل بار ، رئيس الرقابة المصرفية بالبنك المركزي ، يراجع بالفعل العديد من لوائحه. لكن الأزمة المصرفية في نهاية الأسبوع الماضي دفعت المسؤولين إلى إعادة التفكير في أجزاء من مراجعتهم وإعادة تركيز جهودهم على الشركات الأصغر.
السيد. حذر بار في الماضي.
في مقال افتتاحي عام 2018 في American Banker ، قال السيد. قال بار: “لا يُقصد من اللوائح أن تنطبق فقط على عدد قليل جدًا من المؤسسات الكبيرة جدًا والمهمة من الناحية النظامية.” إن التركيز فقط على المؤسسات المالية الكبيرة جدًا وتجاهل المخاطر النظامية يتعارض مع الإشراف الاحترازي الكلي “.
في الأشهر المقبلة ، يقترح الفدراليون تغييرات من شأنها أن تتطلب من المزيد من البنوك إظهار المكاسب والخسائر غير المحققة على بعض الأوراق المالية في رأس مالها التنظيمي. ستؤثر هذه الخطوة على نسب رأس المال التنظيمي للبنوك ، وهو مقياس رئيسي لقوتها.
في حين أن البنوك عادة ما تقترض قصيرة الأجل لتقديم قروض طويلة الأجل ، SVB SIVB -60.41٪
ركزت ميزانيتها العمومية في الأصول طويلة الأجل. قبل حملة رفع سعر الفائدة من مجلس الاحتياطي الفيدرالي مباشرة ، توصل البنك بشكل أساسي إلى العوائد لتعزيز النتائج في أسوأ وقت ممكن. إنه يتحمل خسائر غير واقعية وهو شديد الحساسية للعملاء الذين يسحبون الأموال.
التغييرات في اعتبار البنك المركزي ، إذا كانت موجودة في وقت سابق ، كان من الممكن أن تقلل من رأس مال SVB المعلن بمرور الوقت. كان يمكن أن يجبرها على جمع المزيد من الأموال في وقت أقرب أو تعديل كيفية إدارتها للمخاطر.
ويستعد المنظمون أيضًا لتعديل نطاق البرنامج لإضافته إلى الوسائد المالية للبنوك الإقليمية التي يمكن الاستعانة بها في أوقات الأزمات. تدعو خطة أكتوبر الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي ومؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) إلى تقديم أكثر من 250 مليار دولار من الديون طويلة الأجل للمؤسسات. يدرس المنظمون الآن تحركًا للتقدم إلى البنوك التي تقل عن هذا الحد.
في الوقت الحالي ، تنطبق متطلبات الائتمان طويل الأجل فقط على البنوك التي يعتبرها البنك المركزي بنوكًا “عالمية ذات أهمية نظامية”.
اكتب إلى Andrew Ackerman على [email protected]
حقوق النشر © 2022 Dow Jones & Company، Inc. كل الحقوق محفوظة. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8
في 15 مارس 2023 ، تمت طباعته كـ “مجلس الاحتياطي الفيدرالي للنظر في قواعد أكثر صرامة للمقرضين متوسطي الحجم”.
“متعصب للموسيقى. مستكشف متواضع جدا. محلل. متعصب للسفر. مدرس تلفزيوني متطرف. لاعب.”